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POS机刷卡消费和扫码无卡消费的有区别吗?

来源:立刷日期:2021-11-15 浏览:53

随着手机移动支付的普及,云闪付、支付宝、微信支付绑定信用卡消费成为常态,大家都爱用手机付款,这样支付便捷方便简单,基本都是用云闪付、支付宝、微信支付绑定信用卡进行二维码扫码支付,避免了携带大量现金的繁琐,商家也减少了零钱的备用以及市面上假钞的泛滥。在这里大家就会产生一个疑惑了,POS机直接刷卡消费和手机云闪付、微信支付、支付宝绑定信无卡消费和有什么区别呢?

POS机刷卡消费和扫码无卡消费的有区别吗?

 这里告诉大家,不仅有区别,而且区别还很大,如果处理不好两者之间的消费比例,甚至可能影响到你信用卡的额度变化和日后贷款!

目前信用卡消费的主流方式大概为线上消费和线下刷卡消费,基本上信用卡网上消费是没有积分的,这是为什么呢?答案比较简单,信用卡在网上消费银行无钱可赚,银行收取的综合费率是0.38%,这个费率包含第三方平台和通道,除去银联费用后,剩余银行基本没有效益。信用卡传统线下刷卡消费,银行收取的综合费率是0.6%,比较照顾各方参与方的利益,银联和发卡银行及收单机构都可以分一杯羹。

假如你用信用卡在一台银联POS机上消费了2000元人民币,这笔交易得支付12元人民币的手续费,其中在这12元手续费里的9元划到了发卡银行,另外3元归属收单机构。发卡银行单独又拨出0.65元上缴给中国银联,收单机构也得拨出0.65元上缴给中国银联。那么实际在这笔交易过程中,中国银联就获得了1.3元收益。

  手机二维码无卡支付详解:

比如你在商家那里通过手机云闪付、微信支付、支付宝绑定信用卡扫码支付2000元,就得支付7.6元的手续费。这7.6元手续费里面的3.6元去了聚合支付服务商(包括线下第三支付公司及通道费用)那里,4元去了云闪付、支付宝、微信支付。

通过两者详解和比较,不难看出,商业银行并不是喜欢自己银行信用卡的持卡使用人网上消费或者二维码支付消费的比例过高,商业银行对持卡人刷卡消费赠送积分,是商业银行自身企业经营行为,其中积分在运作机制及兑现方面都存在巨大成本考量的。同时这种商业运作也是一种鼓励持卡人消费的行为,扩大自己信用卡发行量和存量市场占有份额的企业经营行为,而信用卡网上消费和手机二维码消费商业银行在交易过程中增产不增收,无钱可赚,没有产生实际收益。商业银行不可能明知道无利可图,还增加自身成本赠送积分给持卡人。

当然无可厚非手机支付消费是未来消费的一种趋势,商业银行改不了变这种趋势。获客成本高企,产品服务同质化银行之间竞争激烈,担心顾客流失商业银行也只能将就,现在很多商业银行名义上联合电商推出了网购可以拥有积分的联名信用卡,也是为了蹭目前热点,迎合消费市场,被动迎接竞争的方式。所以无论如何回馈积分力度及优惠程度都无法与线下刷卡消费相提并论。

  两种消费方式对信用卡提额分别影响如何?

银行信用卡提额,商业银行主要是依据持卡人的消费能力和还款能力,再综合持卡人的个人资质、用卡方式、消费特征等多个维度进行客观评定的一个结果。信用卡网上消费和电商购物确实能够影响银行对信用卡持卡人提高授信的评分,信用卡网上消费和电商购物影响评分最主要的原因就是无法提升持卡人对银行的贡献度,所以网上消费比例过高就会影响信用卡的评分从而影响信用卡额度的提升。商业银行发行信用卡的目的就是为了赚钱,但是你网上消费的再多无法让银行赚到钱。如果贡献度达不到银行提额的标准提额的几率也就很渺茫了,还有一点大家容易忽视,我们在线下商家消费,如果信用卡是绑定云闪付、支付宝、微信等第三方平台进行支付,那么手续费也是只有0.38%,银行同样是赚不到钱,同样也是无法提升持卡人对银行的贡献度。

  提额正确的用卡方式:

除了要有稳定的还款能力以外,对商业银行的贡献度也是信用卡提高授信额度的一个重要考量标准。想要信用卡顺利提高额度,建议大家能够刷卡消费的时候尽量刷卡消费,当然也不要为求数量不求质量,消费习惯也能体现一个人阶层特征。所以也不要数额较小的交易也用信用卡支付,甚至买瓶水买包烟都要刷卡,这种没有质量的消费对于信用卡提额是消极和负面的。​在银行内部与持卡人的消费习惯消费场景会划分为高端消费人群和普通消费人群,金额太小的频繁交易对于银行划分客户消费阶级不利。日常消费使用扫码消费尽量多元化一点,以达到商业银行更高的客户评级,为了提升你的总体信用卡使用额度,为了将来获取更优质的银行贷款,从小小的信用卡开始,尽量多元化用信用卡扫码消费,尽可能增加在酒店、超级商场等进行刷卡消费哦。

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